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兴业银行转型方兴日盛:营收逐季提升 结构更加优化

时间:2019-04-30 09:23:38  来源:兴业银行郑州分行

4月29日,刚刚“三十而立”的兴业银行发布了2018年年报和2019年一季报。报告显示,兴业银行坚持稳中求进工作总基调,坚定推进经营转型,持续优化体制机制,动态调整业务结构,全面加强风险管控,高质量发展含金量更足。

经营成果稳中向好。2018年末总资产6.71万亿元,较年初增长4.59%;营业收入1582.87亿元,同比增长13.08%,且逐季上升;归属于母公司股东净利润606.20亿元,同比增长5.98%;不良贷款率1.57%,较年初下降0.02个百分点,关注类贷款占比2.05%,较年初下降0.26个百分点;资本充足率提升至12.20%;净资产收益率14.27%,总资产收益率0.93%,均保持在同类型商业银行前列。2019年一季度实现“开门红”,营业收入476.19亿元,同比增长34.78%,净利润196.58亿元,同比增长11.35%,不良率1.57%,与年初持平。

资产负债结构持续优化,突出表现为“两个9000”“两个6000”和“两个9.5”。过去两年全行新增贷款近9000亿元,非标资产减少9000多亿元;新增客户存款约6000亿元,标准化投资增加近6000亿元;2018年末贷款占总资产比例为43.7%,较2016年末提高9.5个百分点,同业负债占比为24.9%,较2016年末下降9.5个百分点。

规模、质量、效益协调发展的业绩答卷,昭示兴业银行继续从规模银行向价值银行转变的良好发展图景。穆迪给予的国际评级由Baa3(稳定)上调至Baa2(稳定),并获得国内外权威机构授予的年度亚洲卓越商业银行、最佳股份制银行、最佳绿色银行、最佳资产管理银行、最佳上市公司金融服务银行等众多奖项。

“商行+投行”推动转型迈上新台阶

顺应直接融资发展趋势和实体客户融资需求变化,兴业银行立足自身市场化基因和资源禀赋,以“商行+投行”为抓手,通过“市场研究、金融科技、集团协同、风险管理”赋能,经营转型成效明显。

最能衡量“商行+投行”成效的标尺——2018年非息收入同比增长21.56%,在营业收入中的占比上升2.76个百分点至39.57%;2019年一季度非息收入继续保持高速增长,同比增长70.85%,营收占比进一步提升至48.11%,收入结构更加轻盈。

“商行+投行”的根基始终是客户。兴业银行通过商行投行融合赋能,不断延伸客户服务内涵和外延,客户基础更加坚实,价值导向更加鲜明。2018年末金融机构客户覆盖率超过90%;企业客户较年初增长13%,其中价值及核心客户较年初增长17%;零售客户较年初增长24%,其中私人银行客户较年初增长33%,今年一季度同比增长113%。

销售能力经过近年的锤炼,厚积薄发,逐渐与研究、产品、风控并列成为兴业银行“商行+投行”的核心能力。全年累计销售理财等各类非存款金融产品超过6万亿元。其中,零售渠道作为全行集团销售公共平台作用进一步凸显,2018年财富类产品销量突破5万亿元,同比增长19%,2019年一季度增长势头延续,同比增长24%。

过去一年,兴业银行坚持客户为本、商行为体、投行为用的根本逻辑,加强集团协同,深度对接更加广阔的金融市场,引社会资金活水“灌溉”实体经济,在与企业相伴成长中,特色业务优势愈发突出,转型发展新动能不断培育壮大。

债券业务继续保持市场领先地位,投研、投承、投销一体化体系日益健全。2018年非金融企业债务融资工具承销规模4763亿元,规模及只数双双跃居市场第一,并成为全球发行绿色金融债余额最大的商业金融机构;信用债投资同比增长超过200%,地方债新增投资位居同类型银行之首,利率债交易量保持银行间市场前列,年末债券占总资产20.90%。2019年一季度非金融企业债务融资工具承销规模1345亿元,同比增长39%,境外债承销57亿美元,绿色债落地33亿元,规模列全市场第一;信用债新增投资同比增长73%,地方债新增投资同比增长35倍,利率债交易量继续保持银行间市场前列。

资管业务加快转型,2018年末集团代客管理资产超过3万亿元,稳居全市场第一梯队;银行理财产品余额1.82万亿元,较年初增长10.05%,净值型产品同比增长287.88%,在非保本理财中的占比较年初上升36个百分点至49.60%;2019年一季度净值型产品继续快速增长,同比增长233.70%,在非保本理财中的占比升至53.08%。

资产托管积极推进业务结构优化,规模稳中有升,2018年末托管规模达11.61万亿元,托管产品数量继续保持全行业第一;2019年一季度本行公募基金托管发展强劲,托管规模首次突破1万亿元,当年托管新发基金首募规模位列全市场第二。

FICC帮助实体企业应对金融市场波动,规避风险,业务保持高速增长,2018年代客FICC收入同比增长57.68%,2019年一季度代客FICC收入平稳增长,企业客户数同比增长149%。

过去一年,兴业银行在深耕金融市场,利用投行手段跨市场整合资源为客户提供引资融智服务的同时,继续调整优化资产负债表,更加突出主业、做精专业,实现了自身转型发展与服务实体经济能力的同步共进。

对标中国经济高质量发展,将表内有限资源重点支持传统产业升级、战略新兴产业和薄弱短板领域,各项贷款较年初增加5034亿元,增长20.71%,远快于资产增速,增量、增幅皆居同类型银行之首;支持制造业转型升级,年末制造业贷款余额3596亿元;助力经济绿色可持续发展,累计提供绿色融资超过1.7万亿元,融资余额超过8000亿元,客户超过1.2万户,提前两年实现一万户的目标;加强民营、小微企业金融供给,普惠型小微企业贷款、民营企业贷款同比分别增长61.40%、23.39%,今年一季度继续同比增长60.79%、22.94%。

继续加大对居民消费升级领域的金融支持,稳定经济增长有效需求,零售业务在“商行+投行”推动下保持快速增长态势,2018年零售信贷过1万亿元,客户AUM近1.8万亿元,净营运收入同比增长26.48%,今年一季度继续同比增长32.25%,逐渐实现“三分天下有其一”,已成为抵御市场波动的压舱石和稳定器,也为“商行+投行”发挥竞争优势赢得战略主动空间和提供重要保障。

科技赋能全面推进“开放银行”建设

当前互联网经济主战场正从消费互联网向产业互联网转移。兴业银行较早布局产业互联网并持续发力,在金融市场科技领域占据先机。近年来结合发展趋势和自身禀赋,围绕“商行+投行”布局,持续聚焦产业互联网金融服务主航道,加快实施金融科技在业务条线的内嵌制改革,着力构建F(金融机构)端金融生态圈,扩大B(企业)端流量对接,带动C(客户)端突破,通过场景拓展与生态互联,全面推进开放银行建设,进而实现金融科技对“商行+投行”的强大引领与赋能。

F端金融生态圈持续扩张。依托独有的银银平台,打造“一朵金融服务云支撑支付结算、财富管理、资产交易三大业务平台”升级版,目前兴业银行已与1906家中小金融机构建立合作关系,其中代理341家银行接入金融基础设施,为357家中小银行提供商业银行核心系统建设和运行托管的科技输出服务,实现1281家金融机构在“机构投资交易平台”开展投资交易,与359家农村地区金融机构达成“财富云”理财代销业务合作,为中小银行财富管理转型提供有力的产品系统支持,间接提升广大三四线城市和农村地区现代金融服务水平,构建起“共建、共有、共享、共赢”的金融生态圈。推出专门针对非银金融机构资金管理服务的一体化综合平台——资金管理云平台,2018年新增上线288家,并积极推进银银平台和非银云平台功能和产品的整合,联合中小银行和非银机构,共同打造涵盖投资、交易、资管、财富的金融生态。

B端功不唐捐。推进RPA流程机器人、API等新技术、新方法探索应用,已成为国内最大的流程机器人服务商,2018年对外提供近百项API服务,累计完成1.35亿笔交易;“智慧城市”平台与499家医院、373个旅游景区、1371个交通企业深度连接,累计服务消费者超过1.81亿人次;“兴车融”、“兴油卡”、“电融通”等具备开放银行特征的特色产品快速发展。

C端渐次突破。“好兴动”APP深度优化客户旅程,全面连接餐饮、娱乐、购物等消费场景服务,通过增强型数据分析技术精准描绘用户画像,深度洞察用户痛点,今年一季度用户数较年初增长40.56%,上线一年多用户数已突破500万,去年绑卡客户一年增长10倍,活户率超过90%。

“寓义于利”展现有温度的兴业担当

自成立以来,兴业银行始终坚持家国情怀使命担当,实现了自身发展与实体经济、民生改善和社会进步的共融共生,“寓义于利”打造有温度的金融服务,走出了一条差异化、特色化的社会责任实践道路,连续八年蝉联中国银行业社会责任实践大奖。

全力以赴支持打赢脱贫攻坚战,兴业银行产业扶贫、渠道扶贫、产品扶贫、定点扶贫和教育扶贫五大体系协同发力,“造血”“输血”并举,在内蒙古、黑龙江和广西等产业优势突出、聚焦度高的农业发展区域设立乳业、农业、林业产业金融中心,精准服务当地特色产业。2018年精准扶贫贷款余额75.17亿元,较年初增长35.77%,其中产业精准扶贫贷款余额增长180.85%,带动和服务建档立卡贫困人数约13万人。

破梗阻去堵点,兴业银行将增加优化小微企业金融供给与自身战略转型、高质量发展紧密结合,打造全产品、全体系、全生命周期的综合金融服务方案,探索形成了一套行之有效的内部激励和考核机制,推动“敢贷、能贷、愿贷”,同时更加聚焦科创型小微企业,创新推出“芝麻开花•兴投资”线上对接交流撮合平台, 为科技创新增添动力,科创金融客户较年初增长38.36%。

随着我国进入老龄化社会,兴业银行在国内首个推出养老金融综合服务方案“安愉人生”基础上,积极开发养老储蓄、养老理财等产品,大力推进养老保险第三支柱的试点工作,不断优化养老金融服务体系,服务老年客户超过1400万人,提供的增值服务权益与专属保障覆盖范围超过280万人;“安愉人生”客户综合金融资产达9259.67亿元,较年初增长22.12%,占全行VIP客户综合金融资产的54.36%,兼具经济和社会效益。

饮水思源,兴业银行历来热心公益事业,倾力回馈社会,2018年在同业中率先发布了公益品牌“兴公益”,“捐资助学”“抗灾救灾”“扶贫济困”三位一体的公益慈善长效机制不断完善,通过各种公益行动传播爱与希望。近五年兴业银行公益慈善捐赠累计超过1.8亿元。

继往开来,三十年间不断刷新高度、创造传奇的兴业银行,而立之后又将如何驰骋市场,续写华章?兴业银行对此抱持坚定的战略自信。2018年,该行立足“商行+投行”,进一步提出“1234”战略体系:一条主线,即稳中求进,以轻资产、轻资本、高效率为方向加快转型;两个抓手,即商行+投行,以客户为本、商行为体、投行为用;三项能力,即持续提升结算型银行、投资型银行、交易型银行建设能力;四个重点,即在重点分行、重点行业、重点客户、重点产品实现新的突破。在商业银行转型下半场愈演愈烈的竞争中,这一基于前瞻的市场研究与自身资源禀赋的差异化路径或将再造“兴业传奇”。



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